Развитие банковской системы против старых долгов Фонда гарантирования

06.05.2021
По мнению инвестиционного банкира Сергея Фурсы, нужно решить вопрос долгов ФГВ, чтобы двигаться дальше.

Реструктуризация долгов Фонда гарантирования вкладов, повышение гарантированной суммы и распространение гарантий на Ощадбанк - эти вопросы будут нормированы в законопроекте, который готовится к представлению в ВР. По словам экспертов, это решение давно назрело.
Несколько месяцев назад Совет по финстабильности сдвинул с места давно назревший вопрос реструктуризации долгов ФГВФЛ перед государством. Эти долги сформировались в 2014-16 гг., когда обанкротилось почти 100 банков, и Фонд выплатил двум миллионам вкладчиков 90 млрд грн. Для этого ему пришлось взять в долг 80 млрд грн кредитов от НБУ и Минфина под рыночные 10-14%. 

Впрочем, к 2020 г. ФГВ уже рассчитался с Нацбанком, вернув вместе с процентами 25,5 млрд грн; досрочно рассчитывается с Минфином. Но, даже вернув более 45 млрд грн, он все еще должен госбюджету около 50 млрд «тела» кредитов и более 60 млрд грн процентов с графиком начисления на следующие 10 лет. 

Такое положение дел не позволяет развиваться банковской системе, в частности, решить давно назревшие вопросы повышения гарантированной суммы вкладов и распространения гарантий на новых участников. Поэтому решением Совета по финансовой стабильности было решено перевести долги фонда в условные обязательства. 

"Реструктуризация не означает, что государство «дарит» Фонду его долг. Это означает, что большая часть, а именно проценты, будет погашаться из средств, взысканных с бывших акционеров обанкротившихся банков и связанных лиц за причиненный ими ущерб, - объясняет финансовый директор ФГВФЛ Елена Нужненко. - Перечисление в Министерство финансов по "телу" кредита будет осуществляться в случае достаточности капитала фонда для обеспечения будущих рисков".

Убытки, о которых говорят в ФГВ, – это не менее 230 млрд грн долгов перед кредиторами неплатежеспособных банков в результате массового вывода денег из этих банков еще до их банкротства. Фонд судится за возврат этих средств с акционерами банков в украинских судах, а с недавних пор – уже и за рубежом. 

"Предложенная модель погашение долгов Фонда может стать намного эффективнее нынешней, ведь есть конкретный источник происхождения средств для уплаты основной суммы долга и процентов и не предполагается списание. В последнее время правительство демонстрирует настроенность взяться за возврат средств, выведенных из банков, и недавно заработала межведомственная рабочая группа по возврату таких активов, которую возглавляет премьер. Если не медлить с подготовкой законодательства, которое позволит направить взысканные средства на возврат долгов, это будет существенным источником наполнения госбюджета", - говорит руководитель практики реструктуризации KPMG Украина Юрий Федоров.

Сейчас Фонд рассчитывается по своим долгам из регулярных взносов действующих банков, но в случае реструктуризации высвободившиеся средства пошли бы на развитие системы гарантирования, а именно: 

Повышение гарантированной суммы

К 2014 г. гарантированная сумма в 200 000 грн равнялась 25 000$, однако по нынешнему курсу это чуть более 7 000$. По данным опросов, большинство пользователей банковских услуг считают, что гарантированную сумму пора повышать. В планах ФГВ – поэтапное повышение до 600 000 грн, а со временем - до европейского уровня в 100 000 Евро. Однако предпосылкой для повышения, как прописано в решении Совета по финстабильности, должна стать все та же реструктуризация долгов ФГВ. 

Присоединение Ощадбанка к системе гарантирования

Вопреки мировой практике, государственный Ощадбанк до сих пор не входит в систему гарантирования. Его разгосударствление и включение в ФГВ, как и решение вопроса долгов фонда, заложено в Меморандума о сотрудничестве Украины с МВФ.

Однако сложно представить, как ФГВ, имея более 100 млрд грн долгов, мог бы обеспечить гарантии банка с депозитным портфелем в 120 млрд грн. Без принятия закона о реструктуризации другие банки фактически заплатят из собственного кармана за присоединение такого участника.

По мнению инвестиционного банкира Сергея Фурсы, нужно решить вопрос долгов ФГВ, чтобы двигаться дальше. "Должны признать, что у Фонда гарантирования не будет возможности полностью оплатить долг, поскольку он намного больше, чем потенциальное количество и качество активов в управлении Фонда. То, что Фонд получил от обанкротившихся банков, во много раз меньше стоит, чем необходимо выплатить кредиторам. Поэтому понятно, что этот долг надо реструктуризировать", - говорит эксперт.

По мнению аналитиков, пришло время развивать отечественную систему гарантирования в соответствии с современными реалиями. И важно сделать это комплексно.